Este posibil să vi se refuze asistența financiară dacă aveți datorii neplătite din creditele anterioare, însă există șanse mai mari să obțineți ajutor financiar din partea instituțiilor financiare, chiar și fără un istoric de credit bun. Aceste instituții sunt dispuse să ofere împrumuturi fără verificarea în biroul de credit chiar și celor cu un istoric negativ.
Ce înseamnă un rău-platnic?
Un rău-platnic este o persoană sau o companie care nu și-a achitat la timp obligațiile financiare. Biroul de Credit folosește un sistem de punctaj pentru a evalua dosarele de credit ale persoanelor fizice și juridice, determinând astfel ce date sunt incluse și cât de exacte sunt acestea. Băncile pot verifica un debitor rău-platnic pe baza acestor informații pentru a avea o privire detaliată asupra profilului său financiar. Dacă o persoană sau o companie are un istoric de credit negativ, Biroul de Credit va procesa dosarul și va colecta date relevante. Prin intermediul acestui sistem de punctaj, fiecare client este evaluat pe baza antecedentelor sale, iar un istoric de credit negativ reduce semnificativ șansele de a primi un nou împrumut.
Cum îmi pot șterge istoricul de rău-platnic de la Biroul de Credit?
Există modalități de a ieși de pe lista datornicilor neperformanți, deși acest lucru poate fi dificil. Pentru a vă șterge istoricul, trebuie să achitați toate restanțele la împrumuturile bancare, iar acestea vor dispărea din evidențe în termen de patru ani de la ultima plată. Dacă considerați că ați fost nedreptățit și puteți dovedi acest lucru, puteți solicita eliminarea numelui din registru.
Nu puteți contacta direct un avocat pentru a solicita eliminarea din Biroul de Credit, dar un avocat vă poate ajuta în demersul de a contesta titlul de creanță neperformantă prin contactarea Biroului de Credit.
Alternativa instituțiilor financiare nebancare
Dacă nu puteți șterge istoricul negativ și nu reușiți să ieșiți de pe lista datornicilor neperformanți, instituțiile financiare nebancare din catalogul ce banca acorda credit daca esti in biroul de credit pot oferi o soluție. Acestea oferă credite fără verificarea în biroul de credit, fiind o opțiune viabilă pentru cei cu istorii financiare negative. Exemple de astfel de instituții includ CreditFix, Financer, Mozipo, Viva Credit și Credius, care oferă împrumuturi rapide și fără verificări în biroul de credit. Aceste credite sunt ideale pentru nevoi urgente, deși termenul de rambursare este, în general, scurt.
Astfel, chiar dacă sunteți înregistrat în Biroul de Credit, puteți accesa credite de refinanțare sau alte forme de împrumuturi de la instituții financiare nebancare, fără a fi nevoie să așteptați eliminarea din lista datornicilor neperformanți.
Pentru cei înscriși în Biroul de Credit și care doresc să acceseze un împrumut de la instituțiile financiare nebancare, documentele necesare sunt adesea mai puține și procedurile sunt simplificate comparativ cu cele ale băncilor tradiționale. Acest lucru face ca obținerea unui împrumut să fie mai accesibilă chiar și pentru cei cu un istoric de credit negativ.
Documente necesare pentru obținerea unui împrumut
Actul de identitate:
- Cartea de identitate sau pașaportul sunt esențiale pentru a dovedi identitatea solicitantului. Acestea trebuie să fie valabile și să nu prezinte urme de deteriorare.
- Dovada de venit:
- Deși verificarea venitului poate varia de la o instituție la alta, majoritatea cer o dovadă a veniturilor. Aceasta poate include fluturași de salariu, extrase de cont bancar care arată tranzacțiile salariale sau alte documente care atestă veniturile regulate.
- Pentru persoanele care desfășoară activități independente, pot fi solicitate documente fiscale sau alte dovezi ale venitului.
Documente suplimentare (opțional):
- În funcție de politica fiecărei instituții, se pot solicita și alte documente, cum ar fi facturi recente de utilități pentru a verifica adresa, sau un contract de muncă pentru stabilitatea veniturilor.
- Pentru cei care nu pot furniza dovezi tradiționale de venit, anumite instituții pot accepta alte tipuri de garanții sau documente alternative.
Avantajele creditelor fără verificare în Biroul de Credit
- Proces rapid: Procedurile de aprobare sunt rapide, iar împrumutul poate fi acordat în aceeași zi în care s-a făcut cererea, în funcție de instituție.
- Accesibilitate: Chiar și persoanele cu un istoric de credit negativ pot accesa aceste credite, deoarece nu este necesară verificarea în Biroul de Credit.
- Flexibilitate: Instituțiile financiare nebancare tind să fie mai flexibile în ceea ce privește condițiile de împrumut și documentele necesare, comparativ cu băncile tradiționale.
Cum să aplici pentru un împrumut
Cercetarea instituțiilor financiare nebancare:
– Este important să alegeți o instituție de încredere, cu recenzii pozitive și condiții transparente.
Depunerea cererii:
– Majoritatea instituțiilor permit depunerea cererilor online, ceea ce simplifică procesul și economisește timp. Trebuie să completați un formular de cerere și să atașați documentele necesare.
Aprobarea și transferul fondurilor:
– După evaluarea cererii și a documentelor, instituția va aproba împrumutul și va transfera fondurile în contul dvs. bancar, de obicei în câteva ore sau zile.
Chiar dacă sunteți înscris în Biroul de Credit, există opțiuni viabile pentru a obține un împrumut. Instituțiile financiare nebancare oferă o soluție accesibilă și rapidă, cu cerințe mai puține și procese simplificate. Prin urmare, este posibil să obțineți sprijinul financiar de care aveți nevoie fără a fi constrâns de istoricul dvs. de credit negativ.